自主預習篇
【語文百花苑】
金錢花
羅隱
占得佳名繞樹芳， 依依相伴向秋光。
若教此物堪收貯， 應被豪門盡?將。
這是一首托物寄意的詩。金錢花即旋覆花，夏秋開花，花色金黃，花朵圓而覆下，中央呈筒狀，形如銅錢，嬌美可愛。詩題“金錢花”，然而其主旨并不在詠花。
起句“占得佳名繞樹芳”，一開頭，詩人就極口稱贊花的名字起得好。“依依相伴向秋光”，與上一句意脈相通。金錢花一朵挨著一朵，叢叢簇簇，就像情投意合的伴侶，卿卿我我，親密無間，給人以悅目怡心、美不勝收之感。作者把金錢花寫得多么楚楚動人，可親可愛。后二句，出言冷雋，恰似一把鋒利的匕首，一下戳穿了剝削者殘酷無情、貪得無厭的本性。由此可見，作者越是渲染金錢花的姿色和芳香，越能反襯出議論的力量。前后鮮明的對照，突出了詩的主旨。而后二句中作者故意欲擒先縱，先用了一個假設的口氣，隨后一個“盡”字，予以堅決肯定。詩意迭宕，顯得更加有力。羅隱的詩，筆鋒犀利潑辣，善于把冷雋的諷刺與深沉的憤怒有機地結(jié)合在一起，堪稱別具一格。此詩就表現(xiàn)出這個特色。
【文本鏈接】
1.走近作者
王則柯，我國著名經(jīng)濟學家，中山大學嶺南學院經(jīng)濟學教授，博士生導師，中山大學嶺南學院經(jīng)濟學教授，長期致力于我國經(jīng)濟學教育現(xiàn)代化的工作，并對經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展提供意見，是我國最早研究介紹信息經(jīng)濟學和博弈論的經(jīng)濟學家，而且在我國經(jīng)濟學界中，王則柯教授是少數(shù)能用流暢的語言，將經(jīng)濟學的高深和精妙通俗化，并傳達給大眾的經(jīng)濟學家之一，幾十年來為讀者奉獻了眾多暢銷作品。曾發(fā)表《“西方經(jīng)濟學”不是一個科學的學科概念》、《下決心重寫政治經(jīng)濟學》等論文數(shù)十篇，共出版著作《經(jīng)濟學直面現(xiàn)實》、《游學北美》、《博弈論平話》、《拓撲學方法和經(jīng)濟學應用》、《童心與發(fā)現(xiàn)》、《我們都是納稅人》、《愛心護天才》、《嶺南筆記》和《經(jīng)濟學家成長的故事》等20多種。
經(jīng)濟學家王則柯的隨筆，歷來文字平易曉暢，質(zhì)樸中流露出他的智慧和人文關懷。以在他豐富的人生閱歷和經(jīng)濟學功底為底色，小事隨手寫來，總別有一番意味。
2.背景資料
20世紀末，中國經(jīng)過近水樓臺0年的改革開放，社會主義建設取得了舉世矚目的偉大成語，綜合國力不斷提升，經(jīng)濟建設持續(xù)快速發(fā)展。作者在中華民族勵精圖治以昂揚的姿態(tài)即將跨入場21世紀之際寫作本文，從“錢”的角度探討中國和世界經(jīng)濟學脈絡，提醒我們在各種說法面前保持清醒的頭腦，避免各種“錢災”，以使中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展。
【基礎知識積累】
1、字音、字形
耶酥（yēsū） 商賈（gǔ） 勵(lì)精圖治 紙鈔（chāo）
脈（mài）絡 兌（duì）付 毋（wú）庸置疑 迄（qì）今
2、詞義
商賈云集：像云一樣聚集了許多商人
積弱：長期衰弱
勵精圖治：振作精神，想辦法把國家治理好
兌付：兌現(xiàn)、兌換
貶值：這里指單位貨幣中的含金量降低
本位：這里指貨幣價值的計算標準
應運而生：順應時機而產(chǎn)生
雙贏：雙方都得到利益
毋庸置疑：無須懷疑
談虎色變：比喻一提到可怕的事情，臉色就變了
獨領風騷：獨自領先
豆腐渣工程：因腐敗而造成質(zhì)量低劣的工程
經(jīng)濟學脈絡：“經(jīng)濟學”是研究國民經(jīng)濟各方面問題的學科的總稱。脈絡，比喻條理和頭緒。探討錢的“經(jīng)濟學脈絡”是指從經(jīng)濟學的層面探討錢的發(fā)展情況。
合作探究篇
【課文內(nèi)容透析】
1.脈絡梳理
2.主旨感悟
本文探討了錢的“經(jīng)濟學脈絡”，指出了“知識經(jīng)濟”時代經(jīng)濟發(fā)展的新情況，對“錢”帶來的問題和“錢災”要特別注意，我們的頭腦要保持清醒。
3.寫法點擊
⑴用語淺顯平實
如：
“錢”變?yōu)?ldquo;紙”，表面上輕了，實際上重了。最近一千年人類的經(jīng)濟活動，就是圍繞著那張輕薄的“紙”展開的。
對“錢”的追求，開通了全球交往。以西方歷史上“哥倫布發(fā)現(xiàn)新大陸”為代表，西班牙發(fā)現(xiàn)美洲和葡萄牙人抵達印度，后來則有“海上馬車夫──荷蘭”，以及把“米”字旗插到世界各地的號稱“日不落”的大英帝國，都是追逐著“錢”而走遍世界。
這么復雜的問題，作者用平實的語言表述出來，足見作者的文字功力之深。
⑵材料充實，闡理明晰
在淡到泡沫經(jīng)濟時，作者舉了兩個例子。
“錢”升騰為泡沫，可以說古已有之。十多年前長春“瘋狂的君子蘭”，就是古老形態(tài)泡沫經(jīng)濟的本土例子，在城市職工人均收入不足百元的時候，一株君子蘭卻居然可以炒至十幾萬元的價位。80年代的日本，經(jīng)濟增長不大，房地產(chǎn)卻在瘋炒，一時間，炒得僅東京地區(qū)的地產(chǎn)價值，一旦變換為“錢”，就可以把整個美國買下。經(jīng)濟泡沫一旦破滅，迄今十年不振。
在談到“經(jīng)濟發(fā)展怎樣才有后勁”時，作者又把美國與英國、澳大利亞作對比。他說：
在19世紀，講科學，英國走在美國前面，講人均資源和人均資本，澳大利亞比美國高得多，但是20世紀以來英國和澳大利亞的經(jīng)濟發(fā)展一直趕不上美國。雖然兩次世界大戰(zhàn)都沒有燒到美國本土，但是澳大利亞同樣占了這樣的便宜。經(jīng)濟學家發(fā)現(xiàn)，在土地、勞動、資源和資本、科學技術和和平環(huán)境這些重要因素以外，還有一個重要的因素，那就是國內(nèi)市場的容量。迄今為止，沒有哪個國家的國內(nèi)市場容量能夠比得上美國，這是美國在經(jīng)濟發(fā)展方面能夠長期獨領風騷的重要原因。
⑶融入作者的豐富的感情
這是一篇談經(jīng)濟的文章，讀起來不容易把豐富的感情融入文中，但本文則不然，作者在談及錢時，卻是把自己對錢的看法，錢在生活中的運用以及出現(xiàn)的不良現(xiàn)象等等表現(xiàn)了自己的看法，也把自己的愛憎等感情融入文中，使得讀者不自覺地受到作者的感染，進而比較容易的接受文中的觀點。如：
我國古代文明發(fā)達，經(jīng)濟活動也曾長期走在世界的前列。就說廣州，早在耶穌紀元的頭一個千年，就已商賈云集�？墒牵诘诙䝼�千年的后半段，這種格局顛倒了過來。鴉片戰(zhàn)爭，甲午海戰(zhàn)，讓國人知道，我們積弱已久，圖新何易。
錢啊錢，認它貴，它就貴，不貴也貴，一旦泡沫破滅，認它不貴，它就不貴，本來不貴。
從獸皮到紙幣，從紙幣到電子符號，“錢”走完了一千年的歷程。后一個千年，“錢”將繼續(xù)沿著這條路走下去，直至“錢”真正看不見，人類社會最終進化到不需要“錢”的階段，貨幣最終消失。在此之前，人類如何在盡享“錢”好處的同時，能有效避免“錢災”洪水來襲，將是后一個千年一開始就面臨的挑戰(zhàn)。
4.重難點解惑
⑴全文共18個自然段，可劃分五個部分。
第一部分（第1、2段）: 提出議論的中心——探討錢的“經(jīng)濟學脈絡”，使我們的頭腦保持清醒，引出話題。
開頭由中國古代文明發(fā)達，經(jīng)濟活動也在影響著世界經(jīng)濟，而后來卻是積弱積貧，落后挨打了談起，嘆息之意也是顯而易見的。
據(jù)《廣州市志》記載：“唐代，廣州成為全國最大的對外貿(mào)易口岸，商業(yè)興旺，商賈云集，供外國商人居住的‘蕃坊’和私人經(jīng)營的‘客棧’已形成，是廣州酒（旅）店業(yè)的濫觴。”可見當時盛況。
而1840-1844年，中國發(fā)生了兩次鴉片戰(zhàn)爭。第一次是1840-1842年。原因是林則徐的虎門銷煙，英國以此為借口，攻打廣州不成，轉(zhuǎn)戰(zhàn)天津，迫使清政府投降。第二次是1842-1844年其他西方國家看清政府好欺負，所以攻打天津。要求清政府投降，開放�？�。
而中日甲午戰(zhàn)爭，是日本于（甲午年）年7月至1895年3月發(fā)動的侵略中國的戰(zhàn)爭。1894年9月17日，中日在黃海海面進行了激烈的海戰(zhàn)。中國海軍的一些將領和廣大士兵英勇地同日軍作戰(zhàn)。海戰(zhàn)中，中國損失"致遠"、"經(jīng)遠"號等四艘軍艦，主力尚存。日本海軍也遭到沉重打擊。當時掌握軍事、外交大權(quán)的李鴻章，妥協(xié)退讓。以保存實力為名，命令北洋艦隊躲藏在威海衛(wèi)港內(nèi)，不許出戰(zhàn)。中國清朝政策由于腐敗無能和妥協(xié)投降的政策，終于招致了戰(zhàn)爭的失敗。
鴉片戰(zhàn)爭后，中國就被淪為半封建半殖民地社會，甲午戰(zhàn)爭更使中國的經(jīng)濟變得一塌糊涂，中國也就成了被人宰割的羔羊。
中華人民共和國成立之后，我國人民自強自勵，加強了國家的建設，尤其是改革開放之后，我們的發(fā)展更是令人矚目，國力明顯增強。因此，“中國威脅論”在許多國家有很大的市場，所以在各方面壓制中國的發(fā)展。
70年代特別是80年代以后，美歐發(fā)達國家經(jīng)濟發(fā)展遲緩，世界經(jīng)濟發(fā)展的重心移向亞洲太平洋地區(qū)。亞太地區(qū)經(jīng)濟迅速發(fā)展，平均年遞增率高出歐洲一倍，并擁有經(jīng)濟向更高階段發(fā)展的各種戰(zhàn)略資源和全世界智力和勞動資源的一半以上，而且是一個巨大的開發(fā)市場。因此，不少人預測下個世紀將是“亞洲太平洋世紀”。這種世界經(jīng)濟戰(zhàn)略重心東移的態(tài)勢，給亞太地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展提供了百年難遇的有利條件。為了充分利用這一世界經(jīng)濟發(fā)展趨勢，鄧小平還多次與亞太地區(qū)一些國家領導人、企業(yè)家談這一問題。1988年，他同當時的印度總理拉吉夫•甘地說：“近幾年有一種議論，說下個世紀是亞洲太平洋世紀，好像這樣的世紀就要到來。我不同意這個看法……中印兩國不發(fā)展起來就不是亞洲世紀。”他希望中印兩國都迅速發(fā)展起來，創(chuàng)造一個真正的亞洲太平洋世紀。1990年4月，鄧小平會見泰國正大集團董事長時也說“亞洲有30億人口，中國大陸就占11億多，所謂‘亞洲太平洋世紀’，沒有中國的發(fā)展是形不成的。”鄧小平在這樣的宣傳面前始終保持清醒的頭腦，本文作者作為一個經(jīng)濟學家也提醒人們，不要在這種宣傳下昏了頭腦。
“從錢的角度，探討一下其中的經(jīng)濟學脈絡”，又是全文的總綱。
第二部分（第3－5段）：從上一個千年之交展開，說明紙幣的功能，并指出紙幣是中國古代的偉大發(fā)明。
第3段是從“錢”的沿革開始談，指出“紙幣”已經(jīng)受到全世界的廣泛接受。
第4、5兩段談中國紙幣的使用情況及對中國經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。
北宋時期，社會經(jīng)濟有了較大發(fā)展，在農(nóng)業(yè)、手工業(yè)和商業(yè)各方面，都取得了引人注目的成就。江南和兩廣地區(qū)種植了從淮北傳去的粟、麥、黍、豆等。從越南傳入的占城稻，北宋時已在福建普遍種植，政府把它推廣到江浙和淮河流域一帶。茶樹的栽培種植也有很大的發(fā)展，福建和長江中下游的丘陵地，新辟了很多茶園。北宋絲織品的花色、品種都比前代增多，制瓷業(yè)相當發(fā)達，各地重要的瓷窯有30多處，礦冶業(yè)水平先進，用煤冶鐵的作坊很多。隨著農(nóng)業(yè)和手工業(yè)的發(fā)展，北宋的城市和商業(yè)繁榮起來。東京是當時最繁華的城市，有居民20萬戶，城內(nèi)大街小巷店鋪林立，熱鬧非凡。北宋市場上流通大量金屬貨幣，有銅錢、鐵錢和金銀。為了攜帶方便，北宋前期在四川地區(qū)出現(xiàn)了“交子”，這是世界上最早的紙幣。紙幣的產(chǎn)生，為商業(yè)發(fā)展提供了便利條件。“交子”在宋太宗淳化年間開始于四川流通。張詠始做交子。太宗、真宗時他在益州（成都）做官，所創(chuàng)交子是地方政府貨幣。“交子”是四川地方俗話，也是票證、票券的概稱，有交合之意即“合券取錢”。交子是我國和世界最早的紙幣，北宋政府發(fā)行交子是公元1023年，比歐洲使用鈔票早600多年，（歐洲瑞典最早于1690年發(fā)行紙幣）。我國最早出土的交子鈔版早年流失國外，最初發(fā)表在《東亞雜志》，國內(nèi)只有鈔版拓印圖。（右圖即為北宋“交子”）
馬可•波羅向西方介紹中國的“奇事”，說明當時中國在世界上經(jīng)濟的領先地位，“紙幣，是中國的偉大發(fā)明”，我們可以想見，我們一刻都離不開的“錢”在中國的元朝就運用的如此神妙，不得不佩服我們祖先文明的發(fā)達。
第三部分（第6－10段），世界最近一千年來人們對錢的追求及其結(jié)果。
第6段說“‘錢’變?yōu)?lsquo;紙’，表面上輕了，實際上重了”，意思是說：錢雖由笨重的金屬演變?yōu)榧垘牛至枯p了，但它在人類的經(jīng)濟活動中所起的作用很大。這一段總結(jié)了上文錢的發(fā)展史，引起下文介紹錢在人類經(jīng)濟活動中所起的作用，起承上啟下的作用。
第7、8、9段，是說“人們對‘錢’的追求，促進了全球的交往”。有例為證。早期的西方探險家、西方列強，由于對“錢”的追逐，使“錢”走遍世界。
哥倫布出生于意大利熱那亞一個紡織工人家庭。青年時代讀過《馬可•波羅游記》,向往東方的富庶。他刻苦學習天文、地理，受P.德埃利地理著作《世界圖志》和意大利地理學者P.托斯卡內(nèi)利影響,深信“地圓說”,想尋找一條從西方通向印度、中國和日本的新航線，并草擬了從歐洲西行至東方的航海計劃。1502年5月9日,哥倫布率領4艘船只和約150人從加的斯出發(fā)，企圖在古巴和帕里亞半島之間的海面上盡快找到通往“印度”的航道。1502年6月15日,發(fā)現(xiàn)馬提尼克島,然后沿海地島南海岸西行，過牙買加向中美洲進發(fā)，再沿洪都拉斯南駛，越尼加拉瓜和哥斯達黎加，最后抵巴拿馬的達連灣。因無西行航道，只得于1503年6月折回牙買加島，經(jīng)圣多明各于1504年11月7日回到西班牙圣盧卡爾。他請求西班牙國王給予他應得的財富和統(tǒng)治新大陸權(quán)力，未能如愿。1506年5月20日，在貧病交加中死于巴利亞多利德。直到去世時哥倫布還以為他發(fā)現(xiàn)的陸地是印度。死后留下的航海日記和信件，是研究航行美洲的重要史料。
17世紀，歐洲的資本主義經(jīng)濟得到較大的發(fā)展，各國之間的貿(mào)易往來日益增多。當時，世界各國間的貿(mào)易通道主要在海上，哪個國家的造船工業(yè)發(fā)達，擁有商船的數(shù)量和噸位最多，它就能控制東西方貿(mào)易，稱霸海洋，從事海外殖民掠奪。船在當時就像陸路運輸?shù)鸟R車一樣，船就是海上的馬車，哪個國家掌握了海上的馬車，它就是海上的馬車夫。在整個17世紀，荷蘭是世界上最強大的海上霸主，因此，被稱為“海上馬車夫。”
我們偉大的祖國是一個具有悠久歷史和由眾多民族組成的東方文明古國，我國人民在漫長的歷史歲月里，以自己杰出的聰明才智，曾經(jīng)創(chuàng)造了光輝燦爛的中國古代文明，長期領先于世界，為人類文明的發(fā)展作出了巨大的貢獻。鴉片戰(zhàn)爭前，中國的貿(mào)易一直處于優(yōu)勢，與西方列強的交易中一直是輸出國，中國的這種地位也影響了西方人對“白銀”的追求。
又談到了中國的“錢商”，即后來所說的“金融家”“銀行家”。在這里談到了中國的“山西票號”，說明其在當時的巨大影響和對經(jīng)濟的作用。
清朝道光以來，晉商進入第三次大發(fā)展階段。這個時期晉商的特點是：山西商人首創(chuàng)的山西票號，隨著票號業(yè)的發(fā)展，山西商人逐漸執(zhí)中國金融界之牛耳。同時，由于商業(yè)資本與金融資本的結(jié)合，山西商人成為當時國內(nèi)商業(yè)和金融界一支舉足輕重的力量。山西票號，又稱匯兌莊或票莊，是一種金融信用機構(gòu)。開始主要承攬匯兌業(yè)務，后來也進行存放款等業(yè)務。何以票號由晉商首創(chuàng)呢？其一，晉商資本積累比較雄厚。早在乾隆時，山西商人資本“百十萬家資者，不一而足”。其二，晉商經(jīng)營活動的需要。山西商幫多數(shù)從事長途販運，商品流轉(zhuǎn)和資本周轉(zhuǎn)慢，墊支資本大，在資本不足的情況下，就需要向社會借貸。例如山西商人販運福建武夷茶，或安徽霍山茶，或湖廣茶，經(jīng)水陸之途運銷至北京、歸化城、張家口、蒙古草原、烏里雅蘇臺、科布多、恰克圖和西北蘭州、新疆伊犁、塔爾巴哈臺等地，路程數(shù)千里，資本用量大，周轉(zhuǎn)慢，需要大量貨款，為了適應營銷活動需要，山西商幫首先創(chuàng)辦了賬局，經(jīng)營存放款業(yè)務，后來，在賬局的基礎上而形成票號。其三，晉商的商號之間資金調(diào)撥和結(jié)算的需要。晉商商號遍布全國各地，形成一定規(guī)模的商業(yè)網(wǎng)絡。而各地商號的盈利，均須解回山西總號，統(tǒng)一結(jié)賬分紅，同時總號與分號之間，也要發(fā)生資金調(diào)撥。過去對此均采用由鏢行保鏢運現(xiàn)銀形式。但是由于乾嘉以來社會極不安寧，保鏢運現(xiàn)極不安全。為了解決運現(xiàn)銀問題，于是以匯兌形式出現(xiàn)的山西票號就產(chǎn)生了。
接下來第10段，談二次世界大戰(zhàn)后人們對錢的追求及其“雙贏”的結(jié)果。并且指出：“科學技術的進步，已經(jīng)使經(jīng)濟活動的‘蛋糕’越做越大，有足夠的互利分割的余地。”
第四部分（第11－16段），介紹當今的諸如貨幣符號電子化、經(jīng)濟“泡沫”等經(jīng)濟現(xiàn)象
本部分是從發(fā)達國家優(yōu)勢談起。當今世界，只有科學技術和人類智慧不會因為使用而受到消耗，這是“知識經(jīng)濟”的主要特征。而這很主要的方面，“發(fā)達國家占據(jù)著毋庸置疑的優(yōu)勢”，引起我們的注意。
知識經(jīng)濟，通俗地說就是“以知識為基礎的經(jīng)濟”，從內(nèi)涵來看，知識經(jīng)濟是經(jīng)濟增長直接依賴于知識和信息的生產(chǎn)、傳播和使用，它以高技術產(chǎn)業(yè)為第一產(chǎn)業(yè)支柱，以智力資源為首要依托，是可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟。按照世界經(jīng)合組織的說法，知識經(jīng)濟就是以現(xiàn)代科學技術為核心的，建立在知識和信息的生產(chǎn)、存儲、使用和消費之上的經(jīng)濟。從歷史發(fā)展來講，它是區(qū)別于以前的以傳統(tǒng)工業(yè)為產(chǎn)業(yè)支柱、以稀缺自然資源為主要依托經(jīng)濟的新型經(jīng)濟，它是相對于靠土地和種養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和大量消耗能源和原材料的工業(yè)經(jīng)濟而產(chǎn)生的新的經(jīng)濟概念和經(jīng)濟形態(tài)。它的最大新質(zhì)在于，它的繁榮不是直接取決于資源、資本、硬件技術的數(shù)量、規(guī)模和增量，而是直接取決于知識，技術特別是高技術，以及有效信息的積累和利用。知識經(jīng)濟的出現(xiàn)，標志著人類社會正步入以知識資源為依托的新經(jīng)濟時代，在這個新時代，知識將成為最重要的經(jīng)濟因素，由此引發(fā)的經(jīng)濟革命將重塑全球經(jīng)濟的新格局，并將引起政治、社會的全面變革。
占優(yōu)勢的第二個重要原因，是因為它們在世界上占據(jù)著金融市場。因為：“現(xiàn)在，錢的符號化電子化，讓銀行結(jié)算的速度大幅度提高，社會前進的步伐加快，極大地提高了經(jīng)濟的效率。在這方面，發(fā)達國家又一次走在了前頭。”
下面提出金融電子化、貨幣符號化之后的可怕的情況：暴發(fā)金融危機，出現(xiàn)經(jīng)濟“泡沫”，這就是“錢災”。
泡沫經(jīng)濟是指一種或一系列資產(chǎn)在經(jīng)歷一個連續(xù)的漲價過程后，其市場價格遠遠高于實際價值的經(jīng)濟現(xiàn)象。在泡沫經(jīng)濟的形成過程中，開始的價格上升會使人們產(chǎn)生還要漲價的預期，于是又吸引了新的買主，這些新的買主一般只是想通過未來價格的變讓牟取利潤，并不關心這些資產(chǎn)本身的狀況和盈利能力。當這種行為成為一種普遍的社會現(xiàn)象時，社會資產(chǎn)所表現(xiàn)的賬面價值人人高于其實際價值，于是就形成一種所謂的“泡沫經(jīng)濟”。
金融危機是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(如：短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地(價格)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù))的急劇、短暫和超周期的惡化。其特征是人們基于經(jīng)濟未來將更加悲觀的預期，整個區(qū)域內(nèi)貨幣幣值出現(xiàn)幅度較大的貶值，經(jīng)濟總量與經(jīng)濟規(guī)模出現(xiàn)較大的損失，經(jīng)濟增長受到打擊。往往伴隨著企業(yè)大量倒閉，失業(yè)率提高，社會普遍的經(jīng)濟蕭條，甚至有些時候伴隨著社會動蕩或國家政治層面的動蕩。金融危機可以分為貨幣危機、債務危機、銀行危機等類型。近年來的金融危機越來越呈現(xiàn)出某種混合形式的危機。
最近的是東南亞金融危機。一般認為東南亞金融危機首先表現(xiàn)為貨幣危機。也就是東南亞各國貨幣暴跌引發(fā)了大規(guī)模的銀行信用危機，在波及和傳染效果下，進一步演變?yōu)檎w經(jīng)濟危機。作為其前提，1995年夏季以后的日元對美元貶值，導致東南亞各國出口競爭力下降，使貿(mào)易收支表現(xiàn)赤字，直接投資魅力銳減。這種狀況持續(xù)到危機爆發(fā)前夕仍沒有改變。
同時，1997年中期，在全球金融自由化背景下，泰國、馬來西亞、菲律賓等東南亞各國相繼實行了匯兌制度改革，搞浮動匯率制，并允許資本自由進出，導致外資銀行和對沖基金等主導的短期資金大量流入。如1995年東南亞危機各國經(jīng)常收支出現(xiàn)410億美元赤字，而資本收支則表現(xiàn)了815億美元的順差，1996年資本收支順差進一步超過1000億美元，而直接投資只有58億美元，這意味著絕大部分資本為短期游資。短期資本具有較強的移動性，帶有急劇動蕩的風險。特別是，在東南亞各國的金融系統(tǒng)尚缺乏“金融變壓器”功能的前提下，短期外資大多經(jīng)本地銀行直接被應用于國內(nèi)長期實業(yè)投資，如房地產(chǎn)投資，并沒有經(jīng)過金融資本市場進行“變壓”。這些“高能”資金直接應用于國內(nèi)實業(yè)項目，好比“高壓電源”未經(jīng)變壓器直接插入“低壓電器”，其危險性可想而知。在外資源源不斷流入時，這種“錯位”融資尚能持續(xù)，但是，當外資集中撤離時，因資金被壓在長期項目上，無法立即償還，結(jié)果導致銀行信用危機。另一方面，短期游資多為美元資金，外資集中撤離東南亞市場，導致外匯市場上集中搶購美元，拋售本地貨幣，直接誘發(fā)了本地貨幣貶值，又形成了幣種上的“錯位”。這種“雙錯位”被認為是東南亞貨幣金融危機的元兇。
作者接下來談的是錢的升騰“泡沫”。由于寫的是科普性的文章，所以作者選取的例子也是大眾化的。一個是十多前長春“瘋狂的君子蘭”，一是個日本的房地產(chǎn)的瘋炒，都說明了“在貨幣符號化電子化的時代，我們要格外小心”。
最后以美國與英國、澳大利亞等國的對比，說明經(jīng)濟發(fā)展的后勁在于國內(nèi)市場的容量。作者說：“一個大國，只有當人民購買力得到普通提高、市場整合得好的時候，國內(nèi)市場才會顯示容量優(yōu)勢。而且一旦形成優(yōu)勢，將長期發(fā)揮作用。”“靠這種‘國家增長能力’的依托，錢，才真正成為有源活水。”我們是不是可以這樣說：中國的發(fā)展，也要靠提高國內(nèi)的市場容量來增強競爭力呢？這是作為經(jīng)濟學家的作者在對比歷史的情況和現(xiàn)狀給政府提出的一個很好的建議。
第五部分（第17－18段），總結(jié)全文，提出要用必要的制度來規(guī)范對錢和財富的追求。
前文從人類最初的經(jīng)濟活動談起，最初的經(jīng)濟活動是以原始的“錢”為媒介的地域性活動。近一百的經(jīng)濟活動開始跨出國門，人們對“錢”對“財富”的追求促進了全球交往，掠奪式的經(jīng)濟活動沖破了國家、地區(qū)界限，使之全球化�，F(xiàn)在人們對“錢”的追求又有了新的表現(xiàn)形式：人類的交易使雙方互利，但發(fā)達國家占據(jù)知識經(jīng)濟的優(yōu)勢；“錢”符號化電子化，使發(fā)達國家又一次直在前頭；且很容易出現(xiàn)“錢災”（金融危機）和“泡沫經(jīng)濟”）。意在提醒人們在：“亞洲世紀到來”之類的有關經(jīng)濟方面的說法面前認清我們所面臨的經(jīng)濟問題和經(jīng)濟挑戰(zhàn)，保持清醒頭腦，更好地促進中國經(jīng)濟的發(fā)展。
作者在談到現(xiàn)狀的時候，也痛心疾首的談到客觀存在的“以權(quán)謀私”和“豆腐渣工程”等許多丑惡的東西。
什么叫“豆腐渣工程”？建筑工程何以變成了“豆腐渣”？大多是工程在建筑過程中或擅自篡改設計，或偷工減料，或使用劣質(zhì)材料。違規(guī)的建筑又何以被驗收合格并投入使用呢？幾乎無一例外牽涉了官員的腐敗。
很悲慘的是“重慶彩虹橋垮塌事件”。“虹橋”系綦江縣形象工程，形似彩虹而得名，該橋跨越長江支流??綦河，連接城東城西，于1994年11月5日動工建設，1996年2月16日竣工，橋凈空跨度120米，耗資368萬元。1999年1月4日晚6時50分左右，彩虹橋整體垮塌，包括18名年輕武警戰(zhàn)士在內(nèi)的40人遇難。原中共綦江縣委書記張開科涉嫌受賄、玩忽職守被逮捕判刑。觸目驚心啊！
作者最后總結(jié)到：“人類在盡享‘錢’的好處的同時，能否有效地避免‘錢災’洪水來襲，將是新千年一開始就面臨的挑戰(zhàn)。”啟人思索，給人警示。
⑵根據(jù)文章內(nèi)容梳理一下“經(jīng)濟學脈絡”
①區(qū)域間的經(jīng)濟滲透，比較公平的等價交易。②近1000年內(nèi)人類為了追求和占有展開的征服和掠奪，使經(jīng)濟活動突破國家和地區(qū)界限，進而全球化。③今天“互利雙贏”的具有新特點的經(jīng)濟活動。
⑶在新形勢下我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的問題和挑戰(zhàn)有哪些？
①重視“知識經(jīng)濟”時代的知識要素。②加快“錢”的符號化和電子化。③避免“金融危機”和“泡沫經(jīng)濟”。④擴大國內(nèi)市場保證經(jīng)濟發(fā)展有后勁。⑤注意社會價值觀念的變異，以必要的制度規(guī)范經(jīng)濟活動。
【名師引領探索】
我國金融電子化發(fā)展的歷程與現(xiàn)狀
⒈電子化裝備達到了一定規(guī)模
到1994年，全國金融系統(tǒng)已擁有大中型計算機近三百臺套，小型機，超級微型機，微型機十幾萬臺套，自動柜員機(ATM)九千余臺，此外工商銀行系統(tǒng)和建設銀行系統(tǒng)還擁有POS三萬余臺。在"九五"期間，微型機，ATM，POS還將會有成倍地增長。
⒉搭起了金融專用通訊網(wǎng)絡框架
為了實現(xiàn)信息傳遞和建立聯(lián)機網(wǎng)絡，我國各行采用了電傳，電話線和公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)等通信方式以及衛(wèi)星通信技術，建起全國和區(qū)域的金融專用通信網(wǎng)絡架構(gòu)，在不同程度，不同范圍內(nèi)實現(xiàn)了資金清算，儲蓄通存通兌，信息管理等應用系統(tǒng)。
人民銀行建設的全國衛(wèi)星金融通信專用網(wǎng)，是全國金融系統(tǒng)信息交換的主干線之一。截止1993年底，已開通了400余個衛(wèi)星地球站。通過衛(wèi)星通信網(wǎng)， 實現(xiàn)了部分城市異地資金劃轉(zhuǎn)和清算。
工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行利用IBM中型計算機以及網(wǎng)絡，實現(xiàn)了行內(nèi)全國聯(lián)行對帳。
農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，建設銀行等專業(yè)銀行建立起從基層到總行的全國微機遠程通訊網(wǎng)絡系統(tǒng)，建立了管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)了各種報表采用計算機網(wǎng)絡處理，傳遞和分析。
⒊電子化營業(yè)網(wǎng)點發(fā)展迅速
金融電子化一起步，各行就把實現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務處理自動化作為重點項目來抓，在實現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點電子化的過程中，各行都采取了大型機和微機并舉，單點脫機處理和聯(lián)機處理并舉的方針。截止到1995年底，工商銀行已實現(xiàn)電子化的營業(yè)網(wǎng)點28000個，覆蓋率占75%。其它各行雖然發(fā)展不一，但總體情況大體一致，全國電子化營業(yè)網(wǎng)點處理的業(yè)務量以占到全國業(yè)務量的80%左右。目前大中城市和部分小城市營業(yè)業(yè)務已基本實現(xiàn)了自動化。
⒋外匯業(yè)務自動化已達到一定水平
中國銀行以及各專業(yè)銀行從開辦外匯業(yè)務以來，一直積極地推進外匯業(yè)務自動化。中國銀行于1985年就率先加入了環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會(SWIFT)。隨后農(nóng)業(yè)銀行，工商銀行，建設銀行，交通銀行也相繼加入，成為正式會員，并且已先后推到省分行一級。目前中國銀行，農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行在各大城市都直接與SWIFT網(wǎng)絡連接，直接收發(fā)報文。另外， 外匯結(jié)算，信用卡業(yè)務也都使用計算機進行處理。
⒌清算業(yè)務自動化有了一定的發(fā)展
我國的銀行資金清算系統(tǒng)，長期以來受運輸和郵電通信條件的制約，形成了按地域分的同城清算，分支行轄內(nèi)往來和全國聯(lián)行往來三個層次的系統(tǒng)。這樣的資金清算系統(tǒng)很不適應國民經(jīng)濟飛躍發(fā)展的需要，必須改革現(xiàn)有系統(tǒng)，建立科學高速的電子化支付系統(tǒng)。目前中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)已完成分析設計，正在實施之中。
⒍各種應用系統(tǒng)的開發(fā)和推廣取得明顯效益
隨著業(yè)務發(fā)展的需要，各行在中，小，微三種機型上先后開發(fā)了會計核算，儲蓄，全國聯(lián)行對帳，儲蓄審核，工商信貸管理，資金清算，債卷，股票以及稽核，人事，勞資等一系列的應用軟件。這些軟件實用性強，應用范圍廣，投入運行后，都取得了明顯的經(jīng)濟和社會效益。
⒎金融電子服務向多元化發(fā)展
利用計算機提供的綜合信息服務功能， 使銀行對客戶的服務正向多元化方向發(fā)展。 從1980年中國銀行發(fā)行長城卡以來，工行，農(nóng)行，建行，交行相繼發(fā)行了牡丹卡，金穗卡，龍卡，太平卡，信用卡已成為一種重要的支付工具。同時各種代辦業(yè)務發(fā)展很快，代發(fā)工資，代收水電費，代收房租，代收稅款的業(yè)務也陸續(xù)開展起來。有些地方還開展了電話銀行，負責辦理銀行對帳，轉(zhuǎn)帳，客戶信息服務等服務項目。
⒏管理信息系統(tǒng)有了一定的發(fā)展
在搞好業(yè)務信息系統(tǒng)的同時，各行也注意抓了管理信息系統(tǒng)的建設。農(nóng)業(yè)銀行利用微機網(wǎng)和通訊網(wǎng)建成了四級微機數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)，建立信貸數(shù)據(jù)庫，對各種報表數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一收集，統(tǒng)一處理分析。工商行，建行，中國銀行也采取了不同形式建成管理信息系統(tǒng)。人民銀行建立了收支庫，建設銀行建立了項目評估庫。這些都為銀行的內(nèi)部管理和搞好宏觀調(diào)控起到一定的作用。
金融電子化的前景
根據(jù)最新研究，國際商業(yè)銀行將面臨著十大金融發(fā)展新趨勢:
⒈銀行服務不關門，24小時保管箱服務，電話帳務服務。
⒉自助式服務，如自動柜員機，電子銀行等使用通訊網(wǎng)絡聯(lián)機作業(yè)。
⒊財務管理不出門，電話銀行，電子銀行等使用通訊網(wǎng)絡聯(lián)機作業(yè)。
⒋跨國金融產(chǎn)品，提供跨國的金融服務，如國際金融卡。
⒌多功能金融產(chǎn)品，結(jié)合現(xiàn)有金融產(chǎn)品，強化原有功能的智慧型綜合產(chǎn)品，會逐漸成為市場主流。如房屋貸款結(jié)合保險，綜合性房貸等(結(jié)合資金周轉(zhuǎn)理財和房貸兩種功能)。
⒍無實體金融產(chǎn)品，廢除存折改用對帳單，簽名取代印鑒的認定方式，電腦開戶取代表格開戶，金融卡取代提款單，無存單的定期存款和電話帳務密碼進入個人帳戶等。
⒎全方位的金融服務，將節(jié)省用戶在銀行各個柜臺間穿梭排隊等候的時間，打破產(chǎn)品和部門間的界限，即所謂的"全程服務"。
⒏百貨化金融產(chǎn)品，即金融產(chǎn)品多元化，猶如百貨公司貨色齊全，消費者可以一次購足所有的產(chǎn)品。
⒐個人化的家庭銀行，強化顧客與銀行關系，取代目前以產(chǎn)品為主的經(jīng)營方向。
⒑無現(xiàn)金社會，朔膠貨幣或電子貨幣將成為重要的支付工具。如信用卡，轉(zhuǎn)帳卡金融卡，電子零錢卡等。
根據(jù)上述十大金融發(fā)展新趨勢，我們可以看出每一種發(fā)展趨勢都離不開計算機，網(wǎng)絡通訊以及在此基礎上建立運行金融電子化系統(tǒng)，金融電子化的前景非常廣闊。
【類文欣賞】
再析機票價格 透視市場環(huán)境
王則柯
我在《從山東之旅說票價和民航重組》中談到，在廣州很容易以７５０元左右的價格買到從廣州到濟南的經(jīng)濟倉飛機票，但是在濟南只能買到１４２０元的從濟南到廣州的經(jīng)濟飛機票。乘的是同一航空公司的飛機，甚至是同一架飛機，同樣的機組，時間里程也都一樣，價錢居然相差如此懸殊。
樣本“分析”，其實似是而非
當時，我就票價差異提出一種“分析”，期待讀者發(fā)表高見，提出批評。自從“身邊的經(jīng)濟學”與讀者見面以來，讀者通過地址ｌｎｓｗｚｋ＠ｚｓｕ．ｅｄｕ．ｃｎ和我有一些討論，很有意思。作為拋磚引玉的討論的樣本，我提出的“分析”是這樣的：從廣州飛濟南那么便宜，是因為廣東人比較富裕，只要低價格把他們吸引到山東去，不怕他們沒錢回來，更不怕他們不在山東消費，所以采用低價格策略。從濟南飛廣州那么貴，是因為山東居民一般沒那么富裕，只有那些掂量過１４２０元的票價不嫌貴的，才可以放心讓他們?nèi)V東，并且不愁他們回不來，所以采用高價格策略。上面這種分析，似乎兩種策略各得其所，其實似是而非。如果你當初讀起來感覺頭頭是道，傾向于接受，大概你的經(jīng)濟學直覺還比較欠缺。問題主要出在上述分析夸大主觀的營銷策略的作用，忽視客觀的市場環(huán)境的約束。
制度環(huán)境是最重要的因素
說到經(jīng)濟發(fā)展，人們原來知道土地和勞動很重要，后來知道資本和其他生產(chǎn)要素也很重要，現(xiàn)在知道人才、特別是企業(yè)家才能更加重要。但是我要告訴大家，制度比上述所有因素都更加重要。制度第一，人才第二，然后才是其他。同樣是這片土地，同樣是勤勞智慧的中華民族，在三天兩頭“割資本主義尾巴”的時代，直鬧得飯也吃不飽，但是在改革開放的今天，卻創(chuàng)造了世界矚目的業(yè)績。我們現(xiàn)在之所以發(fā)展得比過去好得多，是因為我們的經(jīng)濟正在往好的制度轉(zhuǎn)軌。人們常說要建設良好的投資環(huán)境，實際上說的是要建設從投資角度來看良好的制度環(huán)境。廣州由于市場導向的改革起步比較早，經(jīng)濟也比較發(fā)達，所以廣州市場的競爭程度很高。相反，在濟南市場，計劃經(jīng)濟的痕跡還是比較重，競爭程度遠不如廣州。這是在廣州買從廣州到濟南的飛機票比在濟南買從濟南到廣州的飛機票便宜很多的根本原因。
競爭主要是票務代理的競爭，回應最早的是上海讀者ｓｉｌｉｓ。他說，在廣州由于售票這個環(huán)節(jié)已大部分外包，航空公司自身已很少過問。廣州作為一個經(jīng)濟重鎮(zhèn)，有很多航空公司設直飛航線，導致代理飛機票務的公司大量出現(xiàn)，自然導致價格下降。而濟南限于自身的經(jīng)濟水平直飛的航空線比較少，而票務代理公司也不會多，相應價格波動就比較少。這就造成了往程要７５０元而返程卻要１４２０元的價格。直飛航線等等可以另外再說，但是上述見解的優(yōu)點，是點出了競爭程度的不同，表現(xiàn)在票務代理的競爭程度不同。讀者Ｚ君通過用戶名ｊｈｕｉｊｉｎｇ來信說，他認為機票就我國來說還應算是奢侈品，而比較山東和廣州，山東對它的需求彈性應該更高一些，那么降低山東的票價會得到更多的收入。而廣州由于人均收入較高，則彈性相對較低，即使提高一點也不會影響很多。這位讀者用了“奢侈品”和“需求的價格彈性”這樣兩個經(jīng)濟學概念。經(jīng)濟學原理告訴我們，奢侈品需求的價格彈性比較大，適當降低價格會使收益上升。我回信說，您給山東開的藥方看來是對的，但是我想主要差別在于市場環(huán)境是壟斷還是競爭。所謂需求的價格彈性，指的是價格上升百分之一所引起的需求下降的百分比。所以必需品的彈性小，而奢侈品的彈性大，因為奢侈品不是必需品，貴了可以少買或者不買。關于飛機票需求的價格彈性，Ｚ認為山東的彈性更高，背景是平均來說山東居民沒有廣東居民那么富裕，所以飛機旅行對于他們比較接近奢侈品。但是也有讀者認為在山東坐飛機的以公差居多，在廣東坐飛機的則旅游成分很高，所以山東對飛機票的需求的價格彈性應該更小。我不很同意后面這種看法，因為旅游到了山東，還是要回來。雖然表達不同，但是好幾位讀者都指出“壟斷”和“競爭”的差別是價格差異重要的原因，更有讀者提出航空公司應該充分利用“價格歧視”這一營銷手段，對公差和商務人員采取高價，因為他們的彈性很小，對外出旅游度假的人員采取低價，因為他們選擇的余地比較大。
＜導讀＞
本文深入淺出，圍繞一個機票價格問題，談出了存在的經(jīng)濟問題。從形式上看，分兩個部分，一個是列舉現(xiàn)象，一個是揭示本質(zhì)，并提出解決的辦法。在分析的過程中，作者始終把山東與廣東的各方面的情況對比著說，增強了說服力
本文來自：逍遙右腦記憶 http://www.douzifanli.com/gaoer/45361.html
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